bank odmówił ci kredytu?

czyszczenie bik za 58 PLN

Przekażemy Ci nasze wieloletnie doświadczenie w usuwaniu niekorzystnej historii kredytowej.

Gwarantujemy skuteczność. 

Wiemy jak ci pomóc

Jesteśmy zespołem osób, które łączy wieloletnie doświadczenie w prawie bankowym. Kompleksowo pomagamy wyjść z długów oraz na nowo odbudować pozytywną ocenę naszych klientów w oczach banków. 

Jednocześnie doskonale zdajemy sobie sprawę jak dużym obciążeniem finansowym,  może być dla klienta, pełna obsługa świadczona przez naszą kancelarię. 

Dlatego też przygotowaliśmy serię usług doradczych, dzięki którym, możemy pomóc każdemu kto popadł w finansowe kłopoty. Tym samym nie narażając go na dodatkowe koszty.

czyszczenie bik, big, krd i rejestru bankowego

usuwanie nieaktualnych informacji z rejestrów

pomoc ze spłatą zadłużenia w ratach

budowanie zdolności kredytowej

Jak wyczyścić BiK?

Czyszczenie BIK polega na usunięciu z Biura Informacji Kredytowej negatywnych wpisów o zadłużeniu, spóźnieniach w spłatach czy zapytań kredytowych. Usunięcie danych z BIK odbywa się poprzez wysyłanie do instytucji finansowych oraz firm pożyczkowych wezwań do zaprzestania przetwarzania danych osobowych.

Oczywiście nie w każdym przypadku cofnięcie zgody na przetwarzanie danych wystarczy do usunięcia negatywnych informacji. Jesteśmy przygotowani na każdy scenariusz, a nasze działania są skutecznie nawet w najtrudniejszych przypadkach.

%
skuteczności wniosków
lat doświadczenia w finansach
+
usuniętych wpisów z rejestrów

Wybrane usługi

gotowe wnioski
10zł
za wniosek
  • ★ Pisma przygotowane przez specjalistów prawa bankowego
  • ★ Wysoka skuteczność
  • ★ Wystarczy uzupełnić dane i wysłać
Czysty BIK
58zł
  • ★ Kompletny plan zadań, prowadzący Cię krok po kroku do pełnego wyczyszczenia BIK
  • ★ Opracowane strategie czyszczenia negatywnych wpisów nawet w najtrudniejszych przypadkach
  • Konsultacja z ekspertem i analiza Twojej sytuacji
  • ★ Gotowe wnioski i odwołania
  • 97% skuteczności czyszczenie baz BIK, BIG, KRD i Rejestru Bankowego
Konsultacja
47zł
za 1 raport
  • ★ Dokładna analiza Twojego raportu BIK, BIG, KRD, Rejestru Bankowego
  • ★ Omówienie możliwości
  • ★ Sporządzenie planu oddłużania

Czyszczenie BIK - liczy się skuteczność

masz pytania? napisz do nas

Najczęstsze pytania o biurze informacji krdytowej

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to narzędzie, które odpowiada za wymianę finansowych informacji między sektorem bankowym i przedsiębiorcami. Gromadzi ono oraz przechowuje dane osób fizycznych oraz firm. W BIKu — u znajdziesz informacje zarówno na temat rzetelnych klientów, jak i dłużników.

Podsumowując:

•  Jest on regulowany przez Prawo bankowe.

•  Znajdujące się tam dane są informacjami całościowymi, aktualizowanymi co tydzień.

•  Dane do Biura Informacji Kredytowej przekazują zarówno banki, jak i SKOKi, firmy pożyczkowe, instytucje finansowe czy firmy leasingowe.

•  Podmioty przekazujące informacje do bazy BIK, także z nich korzystają.

•   Każdy konsument ma możliwość pobrania swojego indywidualnego raportu aby sprawdzić własną historię kredytową w BIK.

Gdy klient spłaca terminowo dokonuje spłaty kredytu lub pożyczki:

•   W BIKu — u pojawia się informacja pozytywna.

•   Dane na temat zobowiązań widoczne są jedynie wówczas, gdy wyraził on na to zgodę.

• Przy pomocy wpisów pozytywnych budowana jest jego wiarygodność finansowa oraz pozytywna historia kredytowa.

Jeśli zaciągnięte zobowiązania nie są spłacane na czas:

•  W bazie danych bik pojawiają się negatywne wpisy informujące o wszelkich opóźnieniach.

•  Klient może mieć problem z wzięciem kredytu w przyszłości.

Spora część dłużników mających negatywną historię kredytową decyduje się na skorzystanie z usługi, jaką jest czyszczenie bik. Musisz zdawać sobie sprawę z tego, że jest on wyłącznie administratorem danych, a co za tym idzie — nie odpowiada za ich modyfikację.

Wyróżnić można 4 sytuacje określone przez Prawo bankowe, w których klient może zawnioskować o usunięcie lub korektę danych:

  1. Dług został spłacony, umorzony lub sprzedany i chciałby cofnąć zgodę na przetwarzanie tej informacji.
  2. Minął okres przedawnienia.
  3. Dane informacje są nieprawdziwe lub nieaktualne.
  4. Niedopełnienie obowiązków banku lub firmy pożyczkowej.

Jakie informację możemy usunąć?

  • Błędne lub nieaktualne informacje: nazwisko lub adres, data.
  • Dane na temat spłaconego na czas kredytu.
  • Dane o niespłaconym kredycie lub opóźnieniach
  • Zapytanie kredytowe

Korekta lub usunięcie danych z bik przeważnie przebiega następująco:

  1.  Pobranie raportu.
  2. Przeanalizowanie znajdujących się tam danych.
  3. Sporządzenie i wysyłka wniosku do instytucji finansowej odpowiedzialnej za przekazanie informacji do BIK — u. Ma ona 30 dni na rozpatrzenie sprawy. W przypadku braku otrzymania odpowiedzi, taką formę reklamacji uznaje się za rozpatrzoną pozytywnie na rzecz wnioskującego.
  4. Przesłanie decyzji listem poleconym do biku.
  5.  

Czasem sytuacja jest trudniejsza i wymaga więcej działań, np. poprzez wysyłanie dodatkowych odwołań lub zaskarżeń. Na to również jesteśmy przygotowani!

Koszty związane z czyszczeniem danych z bik-u będą się znacząco różnić wówczas, gdy działasz na własną rękę lub decydujesz się na skorzystanie z usług firmy specjalizującej się w tego typu procedurach.

Decydując się na skorzystanie z usług firmy specjalizującej się w czyszczeniu BIKu, musisz liczyć się z koniecznością poniesienia wysokich kosztów.

Firmy oferujące czyszczenie historii kredytowej – czyli tzw. czyszczenie bik u – przeważnie mają stały cennik za usunięcie każdego wpisu. Sama cena jest uzależniona od długości opóźnień w spłacie kredytu: od kilkudziesięciu do kilkuset złotych za usunięcie informacji od 1 jednego wierzyciela. A takich wierzycieli można mieć wielu…

W wielu sytuacjach znacznie bardziej opłacalne jest stworzenie konta na stronie Biura Informacji Kredytowej, wygenerowanie raportu i samodzielne złożenie stosownych wniosków do instytucji finansowych i firm pożyczkowych w których mamy, bądź mieliśmy, problemy ze spłatą swoich zobowiązań.

Jednak kluczowa jest tutaj skuteczność. Gotowe darmowe wnioski z internetu o “cofnięcie zgody na przetwarzanie danych”, w większości przypadków są z góry odrzucane. Często też po wysłaniu wniosku, konieczne jest odwołanie się od niekorzystnej dla nas decyzji wydanej przez bank lub firmę pożyczkową.

W praktyce, wykreślenie danych dla osoby bez znajomości prawa bankowego przeważnie jest niemożliwe.

Jak skutecznie wyczyścić bik za 59zł?

Wychodząc na przeciw naszym klientom, stworzyliśmy usługę, dzięki której możesz wyczyścić bik za 59zł. Niezależnie od tego ile posiadasz negatywnych wpisów, zachowując przy tym skuteczność jak działania prowadzone bezpośrednio przez naszą kancelarię (97%).

Co zrobić w sytuacji, jeżeli zostałeś wpisany do BIK, a potrzebne są Ci dodatkowe środki pieniężne? W takiej sytuacji możesz skorzystać z usług firm oferujących pożyczki bez BIK.

Tym, co je wyróżnia jest to, że nie sprawdzają one historii w Biurze Informacji Kredytowej. Często pierwsza pożyczka jest pozbawiona pozycji – czyli zwracasz tyle ile pożyczasz. W dłuższej perspektywie należy jednak pamiętać, że przeważnie oferta takich firm jest droższa, co związane jest z koniecznością zabezpiecza się przed ewentualnymi problemami z terminową spłatą pożyczki przez dłużnika.

Przed zaciągnięciem kolejnych zobowiązań, polecam naprawić swoją złą historię kredytową i skorzystać z tańszych produktów, oferowanych przez banki.

Zgodnie z ustawą, zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania razem z odsetkami, w terminach, które zostały określone w umowie. To właśnie od niej zależy, czy bank udzieli Ci kredytu. Jak zwiększyć szanse na jego otrzymanie?

Poniżej prezentuję garść praktycznych porad na ten temat.

Dochód oraz forma zarabiania

Jak można się z łatwością domyślić, aby móc dostać kredyt, należy mieć regularny dochód. Niemniej istotną kwestią jest tutaj forma zatrudnienia. Najpozytywniej na zdolność kredytową wpływa umowa o pracę. Jeżeli chodzi o umowę o zatrudnienie czy działalność gospodarczą, bank  ma nieco mniejszą pewność odnośnie stabilności zarobków potencjalnego klienta.

Koszty stałe i inne wydatki

W najlepszej sytuacji są osoby, które nie posiadają aktualnie  żadnych pożyczek czy kart kredytowych i ponoszą możliwie jak najmniejsze koszty stałe, takie jak chociażby rachunki za mieszkanie lub telefon. Jeżeli zależy Ci na uzyskaniu kredytu, zrezygnuj z karty kredytowej cz limitu w koncie osobistym. Znacząco obniżają one bowiem zdolność kredytową.

Czas kredytowania

Warto zdawać sobie sprawę z tego, że im dłuższy jest czas trwania kredytu, tym więcej płaci się za jego obsługę. Z drugiej strony, wydłużenie okresu kredytowania jest w stanie skutecznie zredukować wysokość comiesięcznej raty, co z kolei ma bezpośredni wpływ na zdolność kredytową.

Wspólny kredyt

 Chcesz poprawić swoją zdolność kredytową? Weź kredyt razem z żoną lub mężem, rodzicami czy rodzeństwem! Takie rozwiązanie jest dodatkowym zabezpieczeniem dla banku, które zwiększa szansę na uzyskanie kredytu.

Równe raty kredytu

 Perspektywa spłacania coraz to niższych rat kredytu, owszem, jest niezwykle kusząca. Musisz jednak być świadomy tego, że to właśnie te początkowe, najwyższe bank uwzględnia podczas wyliczania zdolności kredytowej klienta. Co za tym idzie — najrozsądniejszym rozwiązaniem jest wybór kredytu z równymi ratami kapitałowo — odsetkowymi.

Historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej

Zanim udasz się do banku w celu złożenia wniosku kredytowego, pobierz swój raport BIK. Dowiesz się z niego, jakiego rodzaju informacje na Twój temat przekazywały do Biura Informacji Kredytowej banki, SKOK — i oraz firmy pożyczkowe. Dokładnie z tych samych danych skorzysta Twój potencjalny przyszły kredytobiorca podczas sprawdzania Twoich możliwości kredytowych.

Niekiedy do czynienia mamy z sytuacją, w której pozytywne dane w BIK nie zostały jeszcze zaktualizowane przez instytucję finansową lub znajdują się tam błędne informacje na ten temat. Sprawdzając swój raport masz okazję na skorygowanie wszelkiego rodzaju pomyłek i nieaktualnych informacji.

Bardzo często wymagane będzie czyszczenie BIK – szczególnie w przypadku jakichkolwiek opóźnień podczas spłaty kredytu czy innych zobowiązań kredytowych.

Zasady budowania dobrej historii kredytowej

  • Spłacaj swoje zobowiązania w terminie — to kluczowy element dobrej historii kredytowej.
  • Na bieżąco monitoruj swoją historię w BIK — w ten sposób będziesz w stanie wychwycić wszelkiego rodzaju nieprawidłowości.
  • Bierz małe kredyty na drobne rzeczy, takie jak sprzęt AGD i RTV — w ten sposób jesteś w stanie zbudować obraz rzetelnego kredytobiorcy.
  • Wyraź zgodę na przetwarzanie danych na temat spłaconego kredytu — dzięki temu kredytodawcy zyskają dostęp do informacji na temat Twojej dobrej historii kredytowej.
  • Nie bierz zbyt wielu kredytów i nie spłacaj jednego zobowiązania drugim — to przepis na wpadnięcie w pętlę zadłużenia.
  • Podejmuj rozmowy z kredytobiorcą, gdy masz problemy ze spłatą zobowiązania — istnieje wówczas spore prawdopodobieństwo, że uda Ci się ustalić z bankiem nowe, korzystne dla Ciebie zasady regulowania należności.

Zanim bank czy inna instytucja finansowa przyzna Ci kredyt, musi ocenić ryzyko jakie poniesie pożyczając Ci pieniądze. Im wyższa jest Twoja ocena punktowa, tym większe prawdopodobieństwo, że uda Ci się spłacić zaciągnięte zobowiązanie w terminie.

W jaki sposób wyliczana jest ocena punktowa?

Do tego celu wykorzystuje się starannie opracowaną formułę matematyczną. Wiarygodność kredytową określa się przez porównanie do innych klientów, którym udało się otrzymać kredyt. Im Twój profil jest bardziej do nich zbliżony, tym wyższą ocenę punktową uzyskasz. Finalna ocena punktowa stanowi sumę punktów otrzymanych przez klienta za poszczególne elementy jego charakterystyki.

Ocena punktowa to sprawdzony, ale nie jedyny sposób na ocenę ryzyka kredytowego przez instytucje finansowe. Korzystają one również z rozmaitych modeli scoringowych i akceptują zróżnicowane poziomy ryzyka dla oferowanych przez siebie produktów finansowych.

Osoby posiadające historię w BIK mogą sprawdzić swoją ocenę punktową. Przyjmuje ona wartość od 1 do 100. Jak to zrobić? W tym celu, wystarczy pobrać Raport BIK. Znajdziesz w nim wszystkie niezbędne informacje na temat tego, w jaki sposób należy interpretować uzyskaną liczbę punktów. Zawiera on także szczegółowe wskazówki na temat tego, jakie elementy miały wpływ na Twój scoring.

Im wyższa jest Twoja ocena punktowa, tym mniejsze ryzyko dla instytucji finansowej, że nie uda Ci się terminowo spłacić zaciągniętego kredytu.

Wszystko zależy od tego jakie dane, Biura Informacji Kredytowej, posiada o naszej historii kredytowej.

Kredyt na mieszkanie to największe zobowiązanie jakie przeważnie zaciągniemy w życiu, zobowiązanie, które będziemy spłacać przez kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat.

Bank, przed podjęciem decyzji, dokładnie nas prześwietli. Nie tylko nasze dochody oraz wydatki, ale również i wcześniejsze zobowiązania. W końcu, jeśli mieliśmy problemy ze spłatą małego kredytu konsumenckiego, to jaka jest szansa, że damy radę spłacić zobowiązanie na 20 czy 30 lat?

Negatywne wpisy zdecydowanie podważają naszą wiarygodność kredytową.

Jednak sama kiepska ocena punktowa nie przekreśla szans na kredyt mieszkaniowy. Kluczową kwestią jest jak duże opóźnienia mieliśmy oraz przede wszystkim czy zobowiązania zostały spłacone.

Jeśli oprócz kilku opóźnień, mamy sporo wpisów o terminowo spłaconym kredycie – nie powinniśmy się martwić o naszą zdolność kredytową.

Warto mieć na uwadze, że bank, na podstawie zebranych informacji na temat danej osoby, ocenia ryzyko kredytowe – które zawsze zawarte jest w cenie kredytu. W skrócie: każdy negatywny wpis skutkuje droższą ofertą kredytową.

Przed złożeniem wniosków zdecydowanie warto o zadbać o wyczyszczenie BIK i usunięcie danych, które wpłyną na pogorszenie naszej oceny.