Stan prawny: 13 października 2026

Jak usunąć z BIK zapytanie o kredyt, którego nie zawarłeś

Zapytania kredytowe bez zawartej umowy obniżają Twoją wiarygodność w oczach kolejnych banków. Naczelny Sąd Administracyjny potwierdził, że takie dane można i trzeba usunąć na żądanie. Wyjaśniamy, jak to zrobić.

Idź do instrukcji Najpierw poznaj sprawę

Co dokładnie rozstrzygnął NSA

Sprawa dotyczyła osoby, która w 2018 roku zapytała o kredyt, ale umowy ostatecznie nie zawarła. Zapytanie zostało jednak w BIK. Klientka złożyła skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych, a organ nakazał bankowi i biuru usunięcie tych danych.

Bank i BIK próbowały bronić wpisu, ale Naczelny Sąd Administracyjny wyrokiem z 13 listopada 2025 r. (sygn. III OSK 2513/22) ostatecznie stanął po stronie konsumenta. Sąd podkreślił, że dane zbierane do oceny zdolności kredytowej służą dokładnie temu celowi i niczemu więcej. Skoro umowa nie powstała, dalsze ich przechowywanie "na zapas", na przykład na wypadek przyszłych roszczeń, narusza zasady przetwarzania danych z RODO.

To ważne rozstrzygnięcie, bo zapytania bez umowy zdarzają się często. Ktoś porównuje oferty, zmienia zdanie albo dostaje odmowę. Taka osoba nie jest klientem banku, a mimo to widnieje w bazie.

Usunięcie zapytania krok po kroku

Cała procedura jest bezpłatna. Potrzebujesz tylko cierpliwości i dokumentów.

  1. Znajdź zapytanie w swoim raporcie

    Pobierz raport o sobie i poszukaj sekcji zapytań. Interesują Cię wpisy, po których nie nastąpiła żadna umowa.

  2. Złóż żądanie usunięcia w banku

    Napisz do banku, który zapytanie wysłał. Wskaż konkretne zapytanie z datą i poproś o usunięcie danych wraz z kopią do BIK. Warto powołać się na wyrok NSA III OSK 2513/22 i na fakt, że cel przetwarzania danych został już zrealizowany przy ocenie zdolności.

  3. Poczekaj na odpowiedź instytucji

    Banki reagują różnie. Część usuwa dane po samym żądaniu. Inne potrzebują czasu albo odpowiadają odmownie.

  4. Przy odmowie złóż skargę do Prezesa UODO

    Skarga do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych nic nie kosztuje. Opisz sprawę i dołącz korespondencję z bankiem. W decyzji z omawianej sprawy organ nakazał usunięcie zapytania właśnie na tej drodze.

  5. Jeśli trzeba, idź dalej do sądu

    Od decyzji Prezesa UODO przysługuje skarga do sądu administracyjnego. W sprawie, którą rozstrzygnął NSA, droga przez dwie instancje sądowe trwała kilka lat. Warto o tym wiedzieć, choć wiele spraw kończy się wcześniej.

Czego ten wyrok nie obejmuje

Rozstrzygnięcie dotyczy zapytań, które nie zakończyły się zawarciem umowy. Nie usuwa wpisów o rzeczywistych, niespłaconych zobowiązaniach. Jeśli w BIK widnieją zaległości z podpisanych umów, Twoimi narzędziami są spłata, aktualizacja statusu oraz w ostateczności upadłość konsumencka. Więcej o tych ścieżkach piszemy w głównym poradniku o czyszczeniu BIK.

A jeśli w BIK masz nie tylko zapytanie?

Skoro rozliczasz się z historią w BIK, przyda Ci się pożyczkodawca, który ocenia sytuację indywidualnie. W Kredeo samo wypełnienie formularza nie powoduje zapytania w BIK.

Zobacz pożyczki bez BIK