Stan prawny: 27 października 2026

BIK a KRD, ERIF i BIG InfoMonitor – na czym polega różnica

Wiele osób wrzuca wszystkie te nazwy do jednego worka. Tymczasem BIK działa na podstawie Prawa bankowego, a KRD, ERIF i BIG InfoMonitor to biura informacji gospodarczej z odrębną ustawą, innymi zasadami wpisu i innymi terminami. Od tego rozróżnienia zależy, co i gdzie musisz sprawdzić albo naprawić.

W skrócie: BIK gromadzi dane o kredytach i pożyczkach wymieniane między bankami i instytucjami kredytowymi (Prawo bankowe, art. 105). KRD, ERIF i BIG InfoMonitor to biura informacji gospodarczej, w których wierzyciel może wpisać dłużnika po spełnieniu warunków ustawy. To osobne rejestry, więc spłata w jednym nie poprawia automatycznie drugiego.

Tabela porównawcza

Cecha	BIK	KRD, ERIF, BIG InfoMonitor
Podstawa prawna	Prawo bankowe, art. 105 i 105a	Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (UoUIG)
Kto przekazuje dane	Banki i instytucje kredytowe w ramach wymiany informacji	Wierzyciele, którzy spełnili warunki wpisu
Co gromadzi	Informacje o kredytach i pożyczkach oraz zapytaniach kredytowych	Informacje o wymagalnych zobowiązaniach
Limit czasowy	Zależy od sytuacji (art. 105a Prawa bankowego, m.in. do 5 lat po zwłoce powyżej 60 dni)	Najpóźniej 6 lat od wymagalności długu konsumenta (art. 31)
Bezpłatny dostęp do danych	Według BIK – kopia danych (art. 15 RODO) raz na 6 miesięcy	Raz na 6 miesięcy dla dłużników-konsumentów (art. 22b ust. 3)

Raport BIK zawiera także dane z BIG InfoMonitor (wierzyciela i kwotę zaległości), więc w jednym dokumencie możesz zobaczyć informacje z obu źródeł. To nie znaczy jednak, że oba rejestry są jednym systemem.

Kiedy wierzyciel może Cię wpisać do biura informacji gospodarczej

Art. 14 UoUIG wymienia warunki, które muszą być spełnione łącznie wobec konsumenta:

zobowiązanie wynika z określonego stosunku prawnego, np. z umowy kredytu konsumenckiego,
łączna suma wymagalnych zobowiązań wobec wierzyciela wynosi co najmniej 200 zł, a zaległość trwa co najmniej 30 dni,
od wysłania lub doręczenia wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze przekazania danych do biura minął co najmniej miesiąc,
nie upłynęło 6 lat od wymagalności długu.

Jeśli dostałeś takie wezwanie, możesz zgłosić sprzeciw wobec zamiaru przekazania danych (art. 15a). Wierzyciel, który go nie uwzględni, a sprzeciw kwestionuje dług lub podnosi przedawnienie, musi zawrzeć to w informacji przekazywanej biuru.

Co zmienia spłata i jak usuwa się wpis z biura

Po spłacie to wierzyciel ma obowiązek w ciągu 14 dni od powzięcia informacji o wykonaniu zobowiązania wystąpić do biura o aktualizację danych (art. 29). Biuro aktualizuje dane w 7 dni od wniosku wierzyciela albo w 30 dni od uzasadnionej informacji o nieaktualności (art. 21 ust. 2). Jeśli zobowiązanie w ogóle nie istniało, wierzyciel powinien wnioskować o usunięcie informacji.

Biuro usuwa informacje m.in. na wniosek wierzyciela, gdy zobowiązanie nie istnieje lub wygasło, a w przypadku konsumenta – najpóźniej po 6 latach od wymagalności (art. 31). Te terminy dotyczą biur informacji gospodarczej, nie BIK. O zasadach przechowywania danych w BIK piszemy w artykule jak długo BIK przechowuje dane.

A Bankowy Rejestr?

To jeszcze inny rejestr, odrębny zarówno od BIK, jak i od biur informacji gospodarczej. Jak działa i czy można się z niego wypisać, wyjaśniamy w osobnym tekście: Bankowy Rejestr niesolidnych klientów.

Co z tego wynika w praktyce

Spłać dług, a potem sprawdź każdy rejestr osobno: BIK i biuro informacji gospodarczej. Dopilnuj, by wierzyciel zaktualizował wpis, i w razie potrzeby poproś o sprostowanie. Który z tych kroków możesz wykonać samodzielnie, opisujemy w tekście czy można samodzielnie wyczyścić BIK, a pełny przegląd legalnych działań znajdziesz w przewodniku czyszczenie BIK.

Najczęstsze pytania

Czy BIK i KRD to to samo?

Nie. BIK działa na podstawie Prawa bankowego, a KRD jest biurem informacji gospodarczej działającym na podstawie odrębnej ustawy. Mają inne zasady wpisu i usuwania danych.

Kiedy można trafić do KRD, ERIF lub BIG InfoMonitor?

Gdy dług konsumenta wynosi co najmniej 200 zł, jest wymagalny od co najmniej 30 dni, a od wezwania z ostrzeżeniem minął miesiąc. Nie mogło też upłynąć 6 lat od wymagalności (art. 14 UoUIG).

Czy spłata długu usuwa wpis z biura informacji gospodarczej?

Spłata prowadzi do aktualizacji wpisu: wierzyciel ma 14 dni na wystąpienie o nią do biura. Usunięcie następuje w sytuacjach wymienionych w art. 31 UoUIG, np. po 6 latach od wymagalności.

Czy mogę bezpłatnie sprawdzić dane w BIG?

Tak. Dłużnik-konsument ma bezpłatny dostęp do swoich danych, jeśli korzysta z niego nie częściej niż raz na 6 miesięcy (art. 22b ust. 3 UoUIG).

Czy raport BIK pokazuje też dane z BIG?

Tak, Raport BIK zawiera także dane z BIG InfoMonitor, m.in. wierzyciela i kwotę zaległości. Pozostałe biura, takie jak KRD czy ERIF, sprawdza się osobno.

Sprawdź, co naprawdę możesz zrobić

Przewodnik po legalnych sposobach poprawy historii: od sprostowania danych po usunięcie zapytań bez umowy.

Czyszczenie BIK – przewodnik

Źródła i uwagi

Stan prawny na 27 października 2026 r.

Źródła: Prawo bankowe (t.j. Dz.U.2026.38) art. 105, 105a; ustawa z 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (t.j. Dz.U.2025.85) art. 14, 15a, 21, 22b, 29, 31; rozporządzenie RODO 2016/679 art. 15; informacje publikowane na bik.pl (odczyt 27 października 2026 r.). Artykuł ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej.